Ταμείο Μικροδανείων Ανάκαμψης από Φυσικές Καταστροφές

Από €3.000 έως €25.000

Από 1 έως 8 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν Περιόδου Χάριτος.

Δυνατότητα επιλογής μεταξύ:

• Σταθερού Επιτοκίου (βάσει Βασικού Επιτοκίου Χορηγήσεων (ΒΕΧ) ή
• Κυμαινόμενου Επιτοκίου Euribor 3M μειωμένου κατά 75% λόγω της άτοκης συμμετοχής της ΕΑΤ στα εν λόγω δάνεια.

Όλα τα επιτόκια επιβαρύνονται με την εισφορά του Ν.128/75 για το 25% του δανείου, η οποία σήμερα ανέρχεται σε 0,60%.

Το τελικό επιτόκιο του πελάτη διαμορφώνεται με βάση την ισχύουσα τιμολογιακή πολιτική της Τράπεζας και την αξιολόγηση της Πιστοληπτικής του Ικανότητας.

Μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις.

Έως 6 μήνες (στη διάρκεια της περιόδου χάριτος θα καταβάλλονται μόνο οι οφειλόμενοι τόκοι).

Η στήριξη των επιλέξιμων μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων και ελεύθερων επαγγελματιών με δραστηριότητα στην Περιφέρεια Θεσσαλίας για την ανάκαμψή τους από τις επιπτώσεις των φυσικών καταστροφών που έχουν λάβει χώρα, ανεξαρτήτως του αν έχουν υποστεί άμεσες ζημιές από φυσικά φαινόμενα, με απώτερο στόχο την ενίσχυση της απασχόλησης στην περιοχή.

Δε θεωρούνται αποδεκτοί σκοποί χρηματοδότησης:

• Αναχρηματοδότηση/αποπληρωμή υφιστάμενου δανεισμού
• Χρηματοδότηση προγράμματος καταβολής μερισμάτων ή αγοράς μετοχών
• Χρηματοδότηση Εξαγορών και Συγχωνεύσεων

Πολύ Μικρές και Μικρές Επιχειρήσεις , όπως ορίζονται κατωτέρω, με δραστηριότητα στην Περιφέρεια Θεσσαλίας (έδρα ή/και υποκατάστημα), των οποίων ο ΚΑΔ είναι επιλέξιμος (βάσει λίστας που έχει εκδοθεί από την ΕΑΤ).

Οι χρηματοδοτήσεις στο πλαίσιο του Ταμείου θα πρέπει να καλύπτουν δαπάνες που περιλαμβάνονται στο επιχειρηματικό σχέδιο (Business Plan) της επιχείρησης μέγιστης διάρκειας 24 μηνών, η υποβολή του οποίου είναι υποχρεωτική.

Όλες οι δαπάνες πρέπει να συνοδεύονται από τα αντίστοιχα παραστατικά, προκειμένου να διασφαλιστεί η επιλεξιμότητά και η συσχέτισή τους με το υποβληθέν επιχειρηματικό σχέδιο.

Γίνονται δεκτές δαπάνες που έχουν πραγματοποιηθεί έως και 6 μήνες πριν την υποβολή του αιτήματος χρηματοδότησης στην Τράπεζα.

Α. Οι δαπάνες κεφαλαίου κίνησης που χρηματοδοτούνται αφορούν υποχρεώσεις σχετιζόμενες με τον εμπορικό/συναλλακτικό κύκλο της επιχείρησης, ως μέρος των δραστηριοτήτων αυτής, όπως για παράδειγμα δαπάνες που σχετίζονται, με ανάπτυξη ή επέκταση των δραστηριοτήτων μιας επιχείρησης, δαπάνες για αγορά πρώτων υλών/εμπορευμάτων, αποθεμάτων, μισθολογικό κόστος κ.λπ.
Οι άμεσες δαπάνες προσωπικού είναι επιλέξιμες εάν είναι σύμφωνες με τη συνήθη πρακτική αμοιβών του δικαιούχου για τα σχετικά καθήκοντα ή με το εφαρμοστέο εθνικό δίκαιο, συλλογικές συμφωνίες ή επίσημα στατιστικά στοιχεία.

Β. Επενδυτικές δαπάνες που αφορούν σε πάγια στοιχεία της επιχείρησης (εξοπλισμός, μεταφορικά μέσα, κτηριακά κλπ.), χρηματοδοτούνται μόνο εφόσον δεν υπερβαίνουν το 40% της συνολικής χρηματοδότησης.

Έως την 31η Δεκεμβρίου 2029 (καταληκτική ημερομηνία υπογραφής δανειακών συμβάσεων και ολοκλήρωσης εκταμιεύσεων) ή μέχρι την ανάλωση του προϋπολογισμού του Ταμείου, όποιο από τα δύο συμβεί πρώτα.

Euro

Δίνεται η δυνατότητα πρόωρης μερικής ή ολικής αποπληρωμής χωρίς καμία επιβάρυνση. Το ποσό της πρόωρης καταβολής δεν επαναχορηγείται.

Οι εκταμιεύσεις δύναται να είναι εφάπαξ ή σταδιακές.
Η πρώτη εκταμίευση (εφάπαξ ολική ή πρώτη τμηματική) θα πρέπει να υλοποιηθεί εντός τεσσάρων (4) μηνών από την υπογραφή της Σύμβασης και σε κάθε περίπτωση πριν την λήξη της Περιόδου Επιλεξιμότητας (31.12.2029), χωρίς δυνατότητα παράτασης της προθεσμίας αυτής.

Οι υπόλοιπες τμηματικές εκταμιεύσεις θα πρέπει να ολοκληρωθούν εντός είκοσι τεσσάρων (24) μηνών, από την υπογραφή της Σύμβασης και το αργότερο έως την 31.12.2029 όποια ημερομηνία από τις ανωτέρω προηγείται.

Αποκλειστικά Ενοχικές Εξασφαλίσεις.

Το πρόγραμμα προβλέπει για τους δικαιούχους υποχρεωτική παρακολούθηση mentoring στο πλαίσιο υλοποίησης του επιχειρηματικού τους σχεδίου. Η καθαρή αξία του τιμολογίου καλύπτεται στο 100% με ανώτερο ποσό τα 900€ ανά Α.Φ.Μ. και ανώτατο ποσό τα 100€/ώρα. Η παροχή των υπηρεσιών αυτών παρέχεται από συνεργαζόμενες με την Τράπεζα συμβουλευτικές εταιρείες μετά την υπογραφή της δανειακής σύμβασης και δύναται να εκταμιευτεί μετά την πρώτη εκταμίευση του δανείου και εντός 12 μηνών από αυτή. Η καταβολή της επιχορήγησης γίνεται εφάπαξ.

Κατεβάστε εδώ τα κριτήρια επιλεξιμότητας.

Επιλέξιμες είναι οι ακόλουθες επιχειρήσεις:

• Είναι πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις, όπως αυτές ορίζονται στο Παράρτημα Ι του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014.

Ειδικότερα:

Δυνάμει της παρ. 2. του αρ 2 του Παραρτήματος Ι του Καν. (ΕΕ) 651/2014, ως μικρή επιχείρηση ορίζεται η επιχείρηση η οποία απασχολεί λιγότερους από 50 εργαζομένους και της οποίας ο ετήσιος κύκλος εργασιών και/ή το σύνολο του ετήσιου ισολογισμού δεν υπερβαίνει τα 10 εκατ. ευρώ.

Δυνάμει της παρ. 3 του αρ. 2 του Παραρτήματος Ι του Καν. (ΕΕ) 651/2014, ως πολύ μικρή επιχείρηση ορίζεται η επιχείρηση η οποία απασχολεί λιγότερους από 10 εργαζομένους και της οποίας ο ετήσιος κύκλος εργασιών και/ή το σύνολο του ετήσιου ισολογισμού δεν υπερβαίνει τα 2 εκατ. ευρώ. Και ως μικρή αυτή που απασχολεί λιγότερους από 50 εργαζομένους και της οποίας ο ετήσιος κύκλος εργασιών και/ή το σύνολο του ετήσιου ισολογισμού δεν υπερβαίνει τα 10 εκατ. ευρώ.

• Λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα (διαθέτοντας την απαραίτητη άδεια λειτουργίας - εφόσον απαιτείται).
• Δεν είναι εισηγμένες σε οργανωμένη χρηματιστηριακή αγορά.
• Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να έχουν συσταθεί, ήτοι να διαθέτουν νομική μορφή και Α.Φ.Μ. ή να έχουν κάνει έναρξη σε περίπτωση ατομικής επιχείρησης, τουλάχιστον 1 έτος πριν την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στο ΟΠΣΚΕ.
• Ανήκουν σε οποιαδήποτε νομική μορφή με την προϋπόθεση ότι ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα, σύμφωνα με σχετικό αναρτημένο Πίνακα Νομικών Μορφών στο site της ΕΑΤ.
• Έχουν την έδρα τους ή υποκατάστημα της κύριας ή δευτερεύουσας δραστηριότητας εντός της Περιφέρειας Θεσσαλίας πριν την υποβολή αίτησης χρηματοδότησης στο ΟΠΣΚΕ, ανεξαρτήτως του αν έχουν υποστεί αποδεδειγμένες ζημιές από φυσικά φαινόμενα.
• Δραστηριοποιούνται σε οποιοδήποτε επιλέξιμο ΚΑΔ, σύμφωνα με τον αναρτημένο στο site της ΕΑΤ Πίνακα Επιλέξιμων ΚΑΔ.
• Τηρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας και τα όρια σώρευσης ενισχύσεων του Καν. De Minimis.
• Πληρούν τις προϋποθέσεις του Καν. (ΕΕ) 2831/2023 (de minimis).
• Κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες της Τράπεζας.
• Δεν έχουν υπαχθεί σε συλλογική πτωχευτική διαδικασία και δεν πληρούν τις προϋποθέσεις του Ν.4738/2020, όπως εκάστοτε ισχύει.
• Δεν έχουν υπαχθεί σε συλλογική διαδικασία αφερεγγυότητας ούτε πληρoύν τις προϋποθέσεις με βάση την εγχώρια νομοθεσία στην οποία υπόκεινται για να υπαχθούν σε συλλογική διαδικασία αφερεγγυότητας, κατόπιν αιτήσεως των δανειστών τους.
• Είναι τραπεζικά ενήμερες (ήτοι με καθυστέρηση μικρότερη ή ίση ≤ 90 ημερών κατά την ημερομηνία της αίτησης χρηματοδότησης στην Τράπεζα) και συνακόλουθα κατά την υπογραφή της Σύμβασης Τελικού Αποδέκτη.
• Δεν συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού τους, βάσει των άρθρων 39 και 40 του νόμου 4488/17 (Α 137/139/17), όπως ισχύει.
• Είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες, τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ, όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων. Εάν κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ καταγράφεται η τυχόν ύπαρξη στοιχείων αφερεγγυότητας στα τηρούμενα στοιχεία της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ ΑΕ, αυτά αξιολογούνται από την Τράπεζα, σύμφωνα με την εφαρμοζόμενη πιστωτική πολιτική της.
• Δεν εκκρεμεί σε βάρος τους εντολή ανάκτησης προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης βάσει απόφασης ΕΕ ή ΔΕΕ.
• Δεν έχουν συμμετάσχει στο Ταμείο Μικροπιστώσεων του Ταμείου ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ έως την ημερομηνία υποβολής αίτησης υπαγωγής στο Ταμείο. Εφόσον έχουν συμμετάσχει σε έτερα προγράμματα της ΕΑΤ, που έληξαν ή βρίσκονται σε ισχύ, δεν έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά στην αποπληρωμή των οφειλών τους (καταγγελία δανείου ή ληξιπρόθεσμες οφειλές για διάστημα μεγαλύτερο ή ίσο των 90 ημερών) ή έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά (καταγγελία δανείου) αλλά έχουν εξοφλήσει πλήρως τις οφειλές τους πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης ή εφόσον πρόκειται για πρόγραμμα εγγυοδοσίας, δεν έχει καταβληθεί το ποσό εγγύησης από πλευράς της ΕΑΤ ή εφόσον έχει βεβαιωθεί η εν λόγω οφειλή στην αρμόδια Δ.Ο.Υ., αυτή έχει ενταχθεί σε καθεστώς ρύθμισης, η οποία συνεχίζει να είναι σε ισχύ κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης.
• Έχουν εγγραφεί στο Μητρώο Πραγματικών Δικαιούχων του άρθρου 20 του ν.4557/2018 (Α΄ 139), ως ισχύει, πριν την ημερομηνία υποβολής αίτησης χρηματοδότησης. Η ΕΑΤ αναγνωρίζει την ανάγκη τήρησης των υποχρεώσεων του Παραρτήματος XVII του Ευρωπαϊκού Κανονισμού 1060/2021 και την ανάγκη συμμόρφωσης με την Οδηγία (ΕΕ) 2015/849 (4η Οδηγία για το ξέπλυμα χρήματος), όπως ενσωματώθηκε στο Εθνικό Δίκαιο με το Νόμο 4557/2018 «Πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και άλλες διατάξεις», όπως έχει τροποποιηθεί και ισχύει. Σε περίπτωση μη υποχρέωσης εγγραφής στο Μητρώο Πραγματικών Δικαιούχων του άρθρου 20 του ν.4557/2018 ( Α’ 139), ως ισχύει, θα προσκομίζεται σχετική τεκμηρίωση από την επιχείρηση.
• Έχουν ολοκληρώσει τη διαδικασία αυτοαξιολόγησης για τα Κριτήρια ESG στο ESG Tracker της ΕΑΤ και έχουν υποβάλει στην Τράπεζα κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης το ESG Tracker Performance Report σε μορφή PDF, όπου αποτυπώνεται η απόδοσή τους στα κριτήρια αυτά. Εναλλακτικά, κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στον ΧΟ δύνανται να υποβληθεί επιβεβαίωση για την ολοκληρωμένη υποβολή του ερωτηματολογίου αυτοαξιολόγησης στο ESG Tracker (Submission Confirmation σε μορφή pdf ή mail) με την ρητή υποχρέωση υποβολής του ESG Tracker Performance Report έως την υπογραφή της σύμβασης Δανείου. Επισημαίνεται, ότι το ως άνω ESG Report δεν θα αξιολογείται από την Τράπεζα αναφορικά με μια Σύμβαση Τελικού Αποδέκτη είτε σε επίπεδο ESG κριτηρίων είτε σε επίπεδο διαμόρφωσης πιστωτικού προφίλ Τελικού Αποδέκτη.

1. Επιλογή της Τράπεζας Πειραιώς από τον αιτούντα
2. Μετά από εφαρμογή αυτόματων ελέγχων κάποιων εκ των κριτηρίων επιλεξιμότητας η τράπεζα εκφράζει το κατ’ αρχήν ενδιαφέρον της για την εξέταση της αίτησής σας (κατάσταση «Με Ενδιαφέρει»)
3. Ο εν δυνάμει πιστούχος λαμβάνει ένα μοναδικό κωδικό ανά αίτηση τον οποίο θα καταχωρήσει κατά την αίτησή του στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ)

1. Μπείτε στo app.opske.gr με τους προσωπικούς κωδικούς σας (σε περίπτωση μη ύπαρξης κωδικών θα πρέπει να γίνει εγγραφή)
2. Συμπληρώστε στην αίτηση τα στοιχεία της προς χρηματοδότηση επιχείρησης καταχωρώντας το μοναδικό κωδικό που έχετε λάβει από την πλατφόρμα «Know Your Customer (KYC)» της ΕΑΤ
3. Επιλέξτε την Τράπεζα Πειραιώς για την υποβολή του αιτήματός σας
4. Οριστικοποιήστε και υποβάλετε την αίτησή σας στο σύστημα

Εφόσον έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία υποβολής του αιτήματος στο app.opske.gr και έχετε το ESG Tracker Performance Report, προσέρχεστε σε ένα από τα καταστήματα της Τράπεζας Πειραιώς με εκτυπωμένο το έντυπο αίτησης από το ΟΠΣΚΕ και ESG Tracker Performance Report (σε μορφή pdf). Εναλλακτικά, κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης δύνανται να υποβληθεί επιβεβαίωση για την ολοκληρωμένη υποβολή του ερωτηματολογίου αυτοαξιολόγησης στο ESG Tracker (Submission Confirmation σε μορφή pdf ή mail) με την υποχρέωση υποβολής του ESG Tracker Performance Report έως την υπογραφή της σύμβασης δανείου.

Μπείτε στην ψηφιακή πλατφόρμα ESG Tracker όπου πρέπει να ολοκληρώσετε τη διαδικασία αυτοαξιολόγησης για τα κριτήρια ESG και να υποβάλλετε στην τράπεζα κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης το ESG Tracker Performance Report που παράγεται (σε μορφή PDF).

Τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης μέσω του ESG Tracker δεν αποτελούν κριτήρια επιλεξιμότητας της ενδιαφερόμενης επιχείρησης.