Στεγαστικό δάνειο κατοικίας σε Ξένο Νόμισμα (USD, GBP, CHF)

Από 20.000€

Το ποσοστό χρηματοδότησης μπορεί να ανέλθει ανάλογα με το σκοπό του δανείου και τη χώρα κατοικίας έως:

• 70% της εκτιμώμενης αξίας του προσημειούμενου ακινήτου, σύμφωνα με την εκτίμηση του μηχανικού της τράπεζας.

Υπάρχει δυνατότητα επιλογής σταθερού επιτοκίου για όλη τη διάρκεια του δανείου ή σταθερού επιτοκίου για τα πρώτα χρόνια του δανείου και στη συνέχεια κυμαινόμενου.

Κατά τη διάρκεια σταθερού επιτοκίου:
Το επιτόκιο είναι σταθερό για τα πρώτα 3 ή 5 ή 10 ή 15 ή 20 ή 25 ή 30 χρόνια, ανερχόμενο ενδεικτικά ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του δανείου και τη συναλλακτική συμπεριφορά του πελάτη, από 2,45% έως 4,80%.

Κατά τη διάρκεια κυμαινόμενου επιτοκίου:
Παρέχεται δυνατότητα επιλογής σταθερού επιτοκίου για συγκεκριμένη αρχική περίοδο (με μέγιστη τα 25 έτη) και κυμαινόμενου επιτοκίου για την υπολειπόμενη διάρκεια (με μέγιστη συνολική διάρκεια του δανείου τα 30 έτη).

Το κυμαινόμενο επιτόκιο υπολογίζεται με βάση το επιτόκιο Saron / Sonia / Sofr μηνιαίας διάρκειας για τα νομίσματα CHF/GBP/USD αντίστοιχα, πλέον ενός σταθερού περιθωρίου, ανερχόμενου ενδεικτικά από 1,55% έως 2,80%, για την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου. 

• Το σταθερό επιτόκιο καθώς και το περιθώριο του κυμαινόμενου επιτοκίου του δανείου διαμορφώνονται κατόπιν αξιολόγησης της αίτησης δανειοδότησής σας από την τράπεζα σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική της πολιτική, λαμβανομένων υπόψη παραγόντων όπως η συναλλακτική συμπεριφορά, η παρεχόμενη εξασφάλιση, το ποσό και η διάρκεια του δανείου.
• Το επιτόκιο επιβαρύνεται με την εισφορά του Ν.128/75, που σήμερα ανέρχεται σε 0,12% για κατοικία.
• Εφόσον το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο το ποσό της δόσης μπορεί να μεταβάλλεται ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου χορηγήσεων.
• Σε περίπτωση μη ασφάλισης για τους κινδύνους ΖΩΗΣ/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενδέχεται να υπάρχει προσαύξηση στο ανωτέρω αναφερθέν σταθερό περιθώριο/επιτόκιο.

Παράδειγματα Συνολικού Ετήσιου Πραγματικού Ποσοστού Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ):

Για ποσό στεγαστικού δανείου 100.000 CHF/USD/GBP, με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, ποσοστό χρηματοδότησης 70%, διάρκεια αποπληρωμής 30 έτη, ήτοι 360 μηνιαίες δόσεις, κυμαινόμενο επιτόκιο SARON/ SONIA/ SOFR (-0,98%/4,01%/4,10% στις 15/12/2025) πλέον περιθωρίου 2,80% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), Δαπάνη Εξέτασης Αιτήματος: 500€, Κόστος Νομικού Ελέγχου:  50€, Κόστος Τεχνικού Ελέγχου: 150€,  ισχύουν τα ακόλουθα:

Δάνειο σε CHF
• Μηνιαία δόση:  412,49 CHF
• Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000 CHF
• Συνολικό Κόστος Πίστωσης:  49.188,96 CHF
• Συνολικό Ποσό προς πληρωμή:  149.188,96 CHF  
• Σ.Ε.Π.Π.Ε:  2,92%

Δάνειο σε GBP
• Μηνιαία δόση:  660,61 GBP
• Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000 GBP
• Συνολικό Κόστος Πίστωσης:  138.574,85 GBP
• Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 238.574,85 GBP 
• Σ.Ε.Π.Π.Ε: 7,22%

Δάνειο σε USD
• Μηνιαία δόση:  666,65 USD
• Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000 USD
• Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 140.976,40 USD
• Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 240.976,40 USD
• Σ.Ε.Π.Π.Ε: 7,34%

Παράδειγματα Συνολικού Ετήσιου Πραγματικού Ποσοστού Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ):

Για ποσό στεγαστικού δανείου 100.000 CHF/USD/GBP, με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, ποσοστό χρηματοδότησης 70%, διάρκεια αποπληρωμής 30 έτη, ήτοι 360 μηνιαίες δόσεις, σταθερό επιτόκιο 4,80% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), Δαπάνη Εξέτασης Αιτήματος: 500€, Κόστος Νομικού Ελέγχου: 50€, Κόστος Τεχνικού Ελέγχου: 150€,  ισχύουν τα ακόλουθα:

Δάνειο σε CHF
• Μηνιαία δόση: 531,94 CHF
• Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000 CHF
• Συνολικό Κόστος Πίστωσης:  92.242,74 CHF
• Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 192.242,74 CHF
• Σ.Ε.Π.Π.Ε: 5,10%

Δάνειο σε GBP
• Μηνιαία δόση: 531,94 GBP
• Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000 GBP
• Συνολικό Κόστος Πίστωσης:  92.207,74 GBP
• Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 192.207,74 GBP
• Σ.Ε.Π.Π.Ε: 5,09%

Δάνειο σε USD
• Μηνιαία δόση: 531,94 USD
• Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000 USD
• Συνολικό Κόστος Πίστωσης:  92.410,74 USD
• Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 192.410,74 USD
• Σ.Ε.Π.Π.Ε: 5,11%

• Το ΣΕΠΠΕ, η μηνιαία δόση και το συνολικό ποσό προς πληρωμή αναφέρονται αποκλειστικά χάριν παραδείγματος και προκύπτουν μόνον με την προϋπόθεση ότι θα υπάρξουν τα προαναφερθέντα δεδομένα.
  
• Το ΣΕΠΠΕ για το κυμαινόμενο επιτόκιο υπολογίστηκε με βάση την παραδοχή ότι το κυμαινόμενο επιτόκιο παραμένει στα ίδια επίπεδα για όλη τη διάρκεια της σύμβασης.
• Επισημαίνουμε ότι η ασφάλιση του προσημειούμενου ακινήτου έναντι των κινδύνων Πυρός/Σεισμού είναι υποχρεωτική για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου. Παρέχεται η δυνατότητα ένταξης σε ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η τράπεζα με ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής της ή η προσκόμιση ατομικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου από ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής του δανειολήπτη, σύμφωνα με τις πολιτικές και διαδικασίες της τράπεζας.
• Στο ανωτέρω παράδειγμα δεν έχει συνυπολογιστεί το κόστος ασφάλισης του προσημειούμενου ακινήτου για τους κινδύνους Πυρός/Σεισμού και Ζωής/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας του δανειολήπτη.

Σε μηνιαίες δόσεις που αποπληρώνουν:

• Τόκους, κεφάλαιο και ασφάλιστρα

Περισσότερα:

• Η πληρωμή των δόσεων του στεγαστικού δανείου πραγματοποιείται αυτόματα από τον καταθετικό λογαριασμό σας.
• Κάθε δόση καταβάλλεται την ίδια ημερομηνία κάθε ημερολογιακού μήνα και το ύψος αυτής υπολογίζεται με βάση το εκάστοτε ισχύον επιτόκιο και τον αριθμό των δόσεων.
• Ο τόκος υπολογίζεται με βάση ημερολογιακό έτος τριακοσίων εξήντα πέντε (365) ημερών.
• Ο αριθμός των δόσεων διαμορφώνεται ανάλογα με την επιλεγείσα από τον πελάτη διάρκεια του δανείου.
• Εφόσον το δάνειο εκτοκίζεται με κυμαινόμενο επιτόκιο, το ποσό της δόσης μπορεί να μεταβάλλεται, ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου χορηγήσεων.
• Σε περίπτωση ένταξής σας για τους κινδύνους Πυρός/Σεισμού ή/και Ζωής & Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας στο ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η τράπεζα, τα ασφάλιστρα καταβάλλονται κάθε μήνα με τη δόση του δανείου.
• Η αθέτηση υποχρεώσεων από τη δανειακή σύμβαση ενδέχεται να έχει νομικές ή οικονομικές συνέπειες για τον δανειολήπτη.

Ανάλογα με το σκοπό του δανείου:

• Εφάπαξ, για αγορά έτοιμου ακινήτου
• Τμηματικά, με βάση την πρόοδο των εργασιών για αγορά υπό κατασκευή, ανέγερση, αποπεράτωση, ανακαίνιση ή επισκευή ακινήτου.

• Υποχρεωτική Ασφάλεια ακινήτου Πυρός-Σεισμού για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου.
• Ασφάλιση Ζωής & Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενός εκ των δανειοληπτών, για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με το εγκεκριμένο όριο του δανείου
• Παρέχεται η δυνατότητα ένταξης σε ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η τράπεζα με ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής της ή η προσκόμιση ατομικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου από ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής σας, σύμφωνα με τις πολιτικές και διαδικασίες της τράπεζας.
  

Για μισθωτούς και συνταξιούχους:

• Εκκαθαριστικό σημείωμα τελευταίου φορολογικού έτους
• Φορολογική δήλωση (έντυπο Ε1) τελευταίου φορολογικού έτους
• Για μισθωτούς: τελευταία απόδειξη μισθοδοσίας ή επίσημη βεβαίωση αποδοχών από το λογιστήριο της επιχείρησης (όχι χειρόγραφη), στην οποία θα πρέπει να αναφέρονται αναλυτικά τα επαγγελματικά στοιχεία, η ημερομηνία πρόσληψης, οι μικτές και καθαρές αποδοχές, οι ασφαλιστικές κρατήσεις, ο φόρος κ.α.
• Για συνταξιούχους: τριμηνιαία/ μηνιαία εκκαθάριση σύνταξης ή το τελευταίο απόκομμα πληρωμής σύνταξης ή απόφαση σύνταξης για τις περιπτώσεις που έχει υποβληθεί αίτηση σύνταξης

Για ελεύθερους επαγγελματίες/επιχειρηματίες/αγρότες/κτηνοτρόφους:

• Εκκαθαριστικά σημειώματα δύο (2) τελευταίων φορολογικών ετών
• Φορολογική δήλωση (έντυπο Ε1)  τελευταίου φορολογικού έτους
• Έγγραφα για τα δύο (2) τελευταία φορολογικά έτη, που να αποδεικνύουν τον κύκλο εργασιών ατομικής επιχείρησης, Ο.Ε., Ε.Π.Ε., κ.λπ. (Ε3 ή Έντυπο Ν)
• Βεβαίωση απόδοσης μερίσματος, εφόσον υπάρχει συμμετοχή σε εταιρεία

• Εφόσον υπάρχει ακίνητη περιουσία: Έντυπο Ε9 και έντυπο Ε2 τελευταίου φορολογικού έτους αν υπάρχει εισόδημα από ακίνητα.
• Για αποπληρωμή στεγαστικού δανείου άλλης τράπεζας: τραπεζική ενημερότητα ή δύο (2) τελευταία statements ενημέρωσης στεγαστικού δανείου.

• Κατά την αξιολόγηση του αιτήματος ενδέχεται να απαιτηθεί η προσκόμιση επιπλέον στοιχείων/δικαιολογητικών.
• Απαιτείται η προσκόμιση δικαιολογητικών ταυτοποίησης και εισοδήματος από κάθε ενεχόμενο στο δάνειο (οφειλέτη/συνοφειλέτη/εγγυητή).

Για πολίτες κρατών μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης & κατοίκους εξωτερικού:

• Διαβατήριο ή ταυτότητα της χώρας σας σε ισχύ (με λατινικούς χαρακτήρες)

Για όλες τις υπόλοιπες κατηγορίες οικονομικών μεταναστών

• Άδεια παραμονής σε ισχύ ή διαβατήριο της χώρας σας σε ισχύ ή ειδικό δελτίο ταυτότητας ομογενούς (για την περίπτωση Ελληνικής ιθαγένειας) ή δελτίο ταυτότητας αλλοδαπού (σε περίπτωση μη ύπαρξης Ελληνικής ιθαγένειας)

Για μισθωτούς και συνταξιούχους:

• Εκκαθαριστικά σημειώματα τριών (3) τελευταίων φορολογικών ετών
• Φορολογική δήλωση (Ε1) τελευταίου φορολογικού έτους
• Λογαριασμός παρόχου ηλεκτρικής ενέργειας & σταθερής ή κινητής τηλεφωνίας, εφόσον η δ/νση κατοικίας που δηλώνεται στην αίτηση δανείου είναι διαφορετική από αυτή του εκκαθαριστικού σημειώματος    
• Για μισθωτούς: τελευταία απόδειξη μισθοδοσίας ή επίσημη βεβαίωση αποδοχών από το λογιστήριο της επιχείρησης (όχι χειρόγραφη), στην οποία θα πρέπει να αναφέρονται αναλυτικά τα επαγγελματικά στοιχεία, η ημερομηνία πρόσληψης, οι  μικτές και καθαρές αποδοχές, οι ασφαλιστικές κρατήσεις, ο φόρος κ.α
• Για συνταξιούχους: τριμηνιαία/μηνιαία εκκαθάριση σύνταξης ή το τελευταίο απόκομμα πληρωμής σύνταξης ή απόφαση σύνταξης για τις περιπτώσεις που έχει υποβληθεί αίτηση σύνταξης  
  

Για ελεύθερους επαγγελματίες / επιχειρηματίες / αγρότες / κτηνοτρόφους:

• Εκκαθαριστικά σημειώματα τριών (3) τελευταίων φορολογικών ετών
  
• Φορολογική δήλωση (έντυπο Ε1) τελευταίου φορολογικού έτους 
  
• Έγγραφα για τα τρία (3) τελευταία φορολογικά έτη που να αποδεικνύουν τον κύκλο εργασιών ατομικής επιχείρησης, Ο.Ε., Ε.Π.Ε. κλπ. (Ε3 ή Έντυπο Ν)
  
• Βεβαίωση απόδοσης μερίσματος, εφόσον υπάρχει συμμετοχή σε εταιρεία

Για μισθωτούς/συνταξιούχους:

• Εκκαθαριστικό σημείωμα δύο (2) τελευταίων φορολογικών ετών από τη χώρα διαμονής
• Τελευταία απόδειξη μισθοδοσίας/σύνταξης από τη χώρα διαμονής

Για ελεύθερους επαγγελματίες/επιχειρηματίες/αγρότες/κτηνοτρόφους:

• Εκκαθαριστικό σημείωμα δύο (2) τελευταίων φορολογικών ετών από τη χώρα διαμονής
• Αποδεικτικό κερδών και κύκλου εργασιών επιχείρησης δύο (2) τελευταίων φορολογικών ετών της χώρας διαμονής 
• Δικαιολογητικά ελέγχου συναλλακτικής συμπεριφοράς (π.χ από Experian). Ειδικότερα οι κάτοικοι Η.Π.Α. προσκομίζουν Credit reports από Experian (www.experian.com) & Trans Union (www.transunion.com)
  

Σημειώνεται ότι τα δικαιολογητικά που προσκομίζονται από τη χώρα διαμονής θα πρέπει να είναι πρωτότυπα ή αντίγραφα νομίμως επικυρωμένα και μεταφρασμένα στην Ελληνική ή στην Αγγλική γλώσσα από επίσημη Δημόσια αρχή (Ελληνική Πρεσβεία ή Ελληνικό Προξενείο) ή το Notary Public της εκάστοτε χώρας ή από δικηγόρο που ασκεί το επάγγελμα του στην Ελλάδα.

• Εφόσον υπάρχει ακίνητη περιουσία: Έντυπο Ε9 και έντυπο Ε2 τελευταίου φορολογικού έτους αν υπάρχει εισόδημα από ακίνητα.
• Για αποπληρωμή στεγαστικού δανείου άλλης τράπεζας: τραπεζική ενημερότητα ή δύο (2) τελευταία statements ενημέρωσης στεγαστικού δανείου.

• Κατά την αξιολόγηση του αιτήματος ενδέχεται να απαιτηθεί η προσκόμιση επιπλέον στοιχείων/δικαιολογητικών.
• Απαιτείται η προσκόμιση δικαιολογητικών ταυτοποίησης και εισοδήματος από κάθε ενεχόμενο στο δάνειο (οφειλέτη/συνοφειλέτη/εγγυητή).