Στεγαστικό δάνειο Κυμαινόμενου Επιτοκίου

Από 20.000€ και έως 80% της αξίας του προσημειωμένου ακινήτου, σύμφωνα με την εκτίμηση του μηχανικού της τράπεζας. 

Για δάνεια με εξασφάλιση μετρητά (cash collateral) δεν αξιολογείται το ποσό του δανείου σε σχέση με την εμπορική αξία του ακινήτου.

Σημειώσεις:

Το ποσοστό χρηματοδότησης διαμορφώνεται ανάλογα με τον σκοπό του δανείου και μπορεί να φτάσει έως το 90% εφόσον:

α) η ηλικία σας δεν ξεπερνά τα 50 έτη
β) κανένας εκ των οφειλετών/συνοφειλετών δεν τηρεί δάνειο που αφορά σε οικιστικό ακίνητο κατά τη στιγμή της έγκρισης
γ) το ποσό του δανείου δεν ξεπερνά τα 500.000€

3-35 έτη

Σημειώσεις: 

Στα δάνεια με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο, με βάση το Euribor μηνός, πλέον σταθερού περιθωρίου για όλη τη διάρκεια του, ανερχόμενου ενδεικτικά από 1,55% έως 2,95%, πλέον της εισφοράς του Ν. 128/75.

Στα δάνεια με εξασφάλιση μετρητά (cash collateral) το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο, με βάση το Euribor μηνός, πλέον προνομιακού σταθερού επιτοκίου 1% για όλη τη διάρκεια του (για αιτήσεις έως 31/12/2025), ενώ η κατάθεση (105% του ποσού του δανείου) φέρει επιτόκιο Euribor 1M. Συνεπώς, η πραγματική επιτοκιακή επιβάρυνση από το δάνειο είναι μόλις 1% πλέον της εισφοράς του Ν. 128/75.

Το επιτόκιο επιβαρύνεται με εισφορά του Ν. 128/75, που σήμερα ανέρχεται σε 0,12% για κατοικία και 0,60% για επαγγελματική στέγη.

• Το περιθώριο του κυμαινόμενου επιτοκίου του δανείου διαμορφώνεται κατόπιν αξιολόγησης της αίτησης δανειοδότησής σας από την τράπεζα σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική της πολιτική, λαμβανομένων υπόψη παραγόντων όπως η συναλλακτική συμπεριφορά, η παρεχόμενη εξασφάλιση, το ποσό και η διάρκεια του δανείου.
• Το προϊόν προσφέρεται και για απόκτηση επαγγελματικής στέγης, με προσαύξηση 1% στο περιθώριο του δανείου.
  
• Σε περίπτωση μη ασφάλισης για τους κινδύνους Ζωής/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενδέχεται να υπάρχει προσαύξηση στο ανωτέρω αναφερθέν σταθερό επιτόκιο/περιθώριο.

 Παράδειγμα Συνολικού Ετήσιου Πραγματικού Ποσοστού Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ):

για ποσό δανείου 100.000€, με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, διάρκεια αποπληρωμής 35 έτη (420 μηνιαίες δόσεις), κυμαινόμενο επιτόκιο Euribor 1Μ (1,87% την 7/11/2025), πλέον περιθωρίου 2,95% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), δαπάνη εξέτασης αιτήματος: 350€, κόστος νομικού ελέγχου: 50€, κόστος τεχνικού ελέγχου:150€, ισχύουν τα ακόλουθα:

• Μηνιαία δόση: 500,87€
  
• Συνολικό ποσό πίστωσης: 100.000€
  
• Συνολικό κόστος πίστωσης: 111.475,18€
  
• Συνολικό ποσό προς πληρωμή: 211.475,18€
  
• Σ.Ε.Π.Π.Ε: 5,10%

 Παράδειγμα Συνολικού Ετήσιου Πραγματικού Ποσοστού Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ):

Για ποσό στεγαστικού δανείου 100.000€ για αγορά κατοικίας, με εξασφάλιση ενεχύραση προθεσμιακής κατάθεσης «Ευρωπαϊκών Αποδόσεων», διάρκεια αποπληρωμής 35 έτη, ήτοι 420 μηνιαίες δόσεις, κυμαινόμενο επιτόκιο Euribor 1Μ (1,92% την 17/9/25), πλέον περιθώριο 1% (πλέον εισφορά Ν. 128/75, 0,12%), ισχύουν τα ακόλουθα:

• Μηνιαία δόση: 387,09€
• Συνολικό ποσό πίστωσης: 100.000€
• Συνολικό κόστος πίστωσης: 60.780,50€
• Συνολικό ποσό προς πληρωμή: 160.780,50€
• Σ.Ε.Π.Π.Ε: 3,10%

• Το ΣΕΠΠΕ, η μηνιαία δόση και το συνολικό ποσό προς πληρωμή αναφέρονται αποκλειστικά χάριν παραδείγματος και προκύπτουν μόνο με την προϋπόθεση ότι θα υπάρξουν τα προαναφερθέντα δεδομένα.
• Το ΣΕΠΠΕ υπολογίστηκε με βάση την παραδοχή ότι το κυμαινόμενο επιτόκιο παραμένει στα ίδια επίπεδα για όλη τη διάρκεια της σύμβασης.
• Επισημαίνουμε ότι η ασφάλιση του προσημειούμενου ακινήτου έναντι των κινδύνων Πυρός/Σεισμού είναι υποχρεωτική για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου. Παρέχεται η δυνατότητα ένταξης σε ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η τράπεζα με ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής της ή η προσκόμιση ατομικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου από ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής του δανειολήπτη, σύμφωνα με τις πολιτικές και διαδικασίες της τράπεζας.
• Στο ανωτέρω παράδειγμα δεν έχει συνυπολογιστεί το κόστος ασφάλισης του προσημειούμενου ακινήτου για τους κινδύνους Πυρός/Σεισμού και Ζωής/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας του δανειολήπτη.

Σε μηνιαίες δόσεις που αποπληρώνουν:

• Τόκους, κεφάλαιο και ασφάλιστρα
• Μόνο ασφάλιστρα, εφόσον υπάρχει περίοδος χάριτος

Περισσότερα:

• Η πληρωμή των δόσεων πραγματοποιείται αυτόματα από τον συνδεδεμένο τραπεζικό λογαριασμό σας.
• Κάθε δόση καταβάλλεται την ίδια ημερομηνία κάθε ημερολογιακού μήνα και το ύψος αυτής υπολογίζεται με βάση το εκάστοτε ισχύον επιτόκιο και τον αριθμό των δόσεων.
• Το ποσό της δόσης μπορεί να μεταβάλλεται, ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου χορηγήσεων.
• Ο τόκος υπολογίζεται με βάση ημερολογιακό έτος τριακοσίων εξήντα πέντε (365) ημερών.
• Ο αριθμός των δόσεων διαμορφώνεται ανάλογα με την επιλεγείσα από τον πελάτη διάρκεια του δανείου.
• Σε περίπτωση δανείου με cash collateral, το ποσό της εξασφάλισης τοποθετείται σε Προθεσμιακή Κατάθεση (Π/Κ) Ευρωπαϊκών Αποδόσεων με επιτόκιο Euribor 1M. Η Π/Κ ανανεώνεται μηνιαία και οι τόκοι πιστώνονται στο συνδεδεμένο καταθετικό λογαριασμό. Σε κάθε ετήσια επέτειο, το ποσό της Π/Κ θα μειώνεται ώστε το ποσό της να μην ξεπερνά το 105% του άληκτου ποσού του δανείου. 
• Σε περίπτωση ένταξής σας για τους κινδύνους Πυρός/Σεισμού ή/και Ζωής & Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας στο ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η τράπεζα, τα ασφάλιστρα καταβάλλονται κάθε μήνα με τη δόση του δανείου.
• Η αθέτηση υποχρεώσεων από τη δανειακή σύμβαση ενδέχεται να έχει νομικές ή οικονομικές συνέπειες για τον δανειολήπτη.

Ανάλογα με το σκοπό του δανείου:

• Εφάπαξ, για αγορά έτοιμου ακινήτου
• Τμηματικά, με βάση την πρόοδο των εργασιών για αγορά υπό κατασκευή, ανέγερση, αποπεράτωση, ανακαίνιση ή επισκευή ακινήτου

• Υποχρεωτική ασφάλεια του προσημειωμένου ακινήτου Πυρός-Σεισμού για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου.
• Προαιρετική Ασφάλιση Ζωής & Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενός εκ των δανειοληπτών, για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με το εγκεκριμένο όριο του δανείου.
• Παρέχεται η δυνατότητα ένταξης σε ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η τράπεζα με ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής της ή η προσκόμιση ατομικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου από ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής σας, σύμφωνα με τις πολιτικές και διαδικασίες της τράπεζας.

• Αστυνομική ταυτότητα ή διαβατήριο σε ισχύ

Για μισθωτούς και συνταξιούχους:

• Εκκαθαριστικό σημείωμα τελευταίου φορολογικού έτους
• Φορολογική δήλωση (έντυπο Ε1) τελευταίου φορολογικού έτους
• Για μισθωτούς: τελευταία απόδειξη μισθοδοσίας ή επίσημη βεβαίωση αποδοχών από το λογιστήριο της επιχείρησης (όχι χειρόγραφη), στην οποία θα πρέπει να αναφέρονται αναλυτικά τα επαγγελματικά στοιχεία, η ημερομηνία πρόσληψης, οι μικτές και καθαρές αποδοχές, οι ασφαλιστικές κρατήσεις, ο φόρος κ.α.
• Για συνταξιούχους: τριμηνιαία/ μηνιαία εκκαθάριση σύνταξης ή το τελευταίο απόκομμα πληρωμής σύνταξης ή απόφαση σύνταξης για τις περιπτώσεις που έχει υποβληθεί αίτηση σύνταξης

Για ελεύθερους επαγγελματίες/επιχειρηματίες/αγρότες/κτηνοτρόφους:

• Εκκαθαριστικά σημειώματα δύο (2) τελευταίων φορολογικών ετών
• Φορολογική δήλωση (έντυπο Ε1)  τελευταίου φορολογικού έτους
• Έγγραφα για τα δύο (2) τελευταία φορολογικά έτη, που να αποδεικνύουν τον κύκλο εργασιών ατομικής επιχείρησης, Ο.Ε., Ε.Π.Ε., κ.λπ. (Ε3 ή Έντυπο Ν)
• Βεβαίωση απόδοσης μερίσματος, εφόσον υπάρχει συμμετοχή σε εταιρεία

• Εφόσον υπάρχει ακίνητη περιουσία: Έντυπο Ε9 και έντυπο Ε2 τελευταίου φορολογικού έτους αν υπάρχει εισόδημα από ακίνητα.
• Για αποπληρωμή στεγαστικού δανείου άλλης τράπεζας: τραπεζική ενημερότητα ή δύο (2) τελευταία statements ενημέρωσης στεγαστικού δανείου.

• Κατά την αξιολόγηση του αιτήματος ενδέχεται να απαιτηθεί η προσκόμιση επιπλέον στοιχείων/δικαιολογητικών.
• Απαιτείται η προσκόμιση δικαιολογητικών ταυτοποίησης και εισοδήματος από κάθε ενεχόμενο στο δάνειο (οφειλέτη/συνοφειλέτη/εγγυητή).

Για πολίτες κρατών μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης & κατοίκους εξωτερικού:

• Διαβατήριο ή ταυτότητα της χώρας σας σε ισχύ (με λατινικούς χαρακτήρες)

Για όλες τις υπόλοιπες κατηγορίες οικονομικών μεταναστών

• Άδεια παραμονής σε ισχύ ή διαβατήριο της χώρας σας σε ισχύ ή ειδικό δελτίο ταυτότητας ομογενούς (για την περίπτωση Ελληνικής ιθαγένειας) ή δελτίο ταυτότητας αλλοδαπού (σε περίπτωση μη ύπαρξης Ελληνικής ιθαγένειας)

Για μισθωτούς και συνταξιούχους:

• Εκκαθαριστικά σημειώματα τριών (3) τελευταίων φορολογικών ετών
• Φορολογική δήλωση (Ε1) τελευταίου φορολογικού έτους
• Λογαριασμός παρόχου ηλεκτρικής ενέργειας & σταθερής ή κινητής τηλεφωνίας, εφόσον η δ/νση κατοικίας που δηλώνεται στην αίτηση δανείου είναι διαφορετική από αυτή του εκκαθαριστικού σημειώματος    
• Για μισθωτούς: τελευταία απόδειξη μισθοδοσίας ή επίσημη βεβαίωση αποδοχών από το λογιστήριο της επιχείρησης (όχι χειρόγραφη), στην οποία θα πρέπει να αναφέρονται αναλυτικά τα επαγγελματικά στοιχεία, η ημερομηνία πρόσληψης, οι  μικτές και καθαρές αποδοχές, οι ασφαλιστικές κρατήσεις, ο φόρος κ.α
• Για συνταξιούχους: τριμηνιαία/μηνιαία εκκαθάριση σύνταξης ή το τελευταίο απόκομμα πληρωμής σύνταξης ή απόφαση σύνταξης για τις περιπτώσεις που έχει υποβληθεί αίτηση σύνταξης  
  

Για ελεύθερους επαγγελματίες / επιχειρηματίες / αγρότες / κτηνοτρόφους:

• Εκκαθαριστικά σημειώματα τριών (3) τελευταίων φορολογικών ετών
  
• Φορολογική δήλωση (έντυπο Ε1) τελευταίου φορολογικού έτους 
  
• Έγγραφα για τα τρία (3) τελευταία φορολογικά έτη που να αποδεικνύουν τον κύκλο εργασιών ατομικής επιχείρησης, Ο.Ε., Ε.Π.Ε. κλπ. (Ε3 ή Έντυπο Ν)
  
• Βεβαίωση απόδοσης μερίσματος, εφόσον υπάρχει συμμετοχή σε εταιρεία

Για μισθωτούς/συνταξιούχους:

• Εκκαθαριστικό σημείωμα δύο (2) τελευταίων φορολογικών ετών από τη χώρα διαμονής
• Τελευταία απόδειξη μισθοδοσίας/σύνταξης από τη χώρα διαμονής

Για ελεύθερους επαγγελματίες/επιχειρηματίες/αγρότες/κτηνοτρόφους:

• Εκκαθαριστικό σημείωμα δύο (2) τελευταίων φορολογικών ετών από τη χώρα διαμονής
• Αποδεικτικό κερδών και κύκλου εργασιών επιχείρησης δύο (2) τελευταίων φορολογικών ετών της χώρας διαμονής 
• Δικαιολογητικά ελέγχου συναλλακτικής συμπεριφοράς (π.χ από Experian). Ειδικότερα οι κάτοικοι Η.Π.Α. προσκομίζουν Credit reports από Experian (www.experian.com) & Trans Union (www.transunion.com)
  

Σημειώνεται ότι τα δικαιολογητικά που προσκομίζονται από τη χώρα διαμονής θα πρέπει να είναι πρωτότυπα ή αντίγραφα νομίμως επικυρωμένα και μεταφρασμένα στην Ελληνική ή στην Αγγλική γλώσσα από επίσημη Δημόσια αρχή (Ελληνική Πρεσβεία ή Ελληνικό Προξενείο) ή το Notary Public της εκάστοτε χώρας ή από δικηγόρο που ασκεί το επάγγελμα του στην Ελλάδα.

• Εφόσον υπάρχει ακίνητη περιουσία: Έντυπο Ε9 και έντυπο Ε2 τελευταίου φορολογικού έτους αν υπάρχει εισόδημα από ακίνητα.
• Για αποπληρωμή στεγαστικού δανείου άλλης τράπεζας: τραπεζική ενημερότητα ή δύο (2) τελευταία statements ενημέρωσης στεγαστικού δανείου.

• Κατά την αξιολόγηση του αιτήματος ενδέχεται να απαιτηθεί η προσκόμιση επιπλέον στοιχείων/δικαιολογητικών.
• Απαιτείται η προσκόμιση δικαιολογητικών ταυτοποίησης και εισοδήματος από κάθε ενεχόμενο στο δάνειο (οφειλέτη/συνοφειλέτη/εγγυητή).