Στεγαστικό δάνειο με εξασφάλιση καταθέσεων (Cash Collateral)

Από 20.000€

Το ποσό χρηματοδότησης καθορίζεται από το σκοπό και το ύψος της κατάθεσης που θα χρησιμοποιηθεί ως εξασφάλιση (θα πρέπει να αντιστοιχεί στο 105% του ποσού του δανείου).

Από 3 έως 35 έτη

Σημειώσεις:
Σε περίπτωση αποπληρωμής δανείου από άλλη τράπεζα η μέγιστη διάρκεια ανέρχεται σε 3 επιπλέον έτη της υπολειπόμενης διάρκειας του δανείου.

Κυμαινόμενο με βάση το Euribor μηνός πλέον προνομιακού σταθερού περιθωρίου 1%.

Τα επιτόκια της κατάθεσης και του δανείου έχουν ίδιο επιτόκιο βάσης, το Euribor μηνός. Η διαφορά μεταξύ των επιτοκίων δανείου και κατάθεσης διαμορφώνεται σε 1,00% με αποτέλεσμα η πραγματική επιτοκιακή επιβάρυνση από το δάνειο να είναι μόλις 1%, πλέον της εισφοράς του Ν. 128/75.

Το επιτόκιο επιβαρύνεται με εισφορά του Ν.128/75, που σήμερα ανέρχεται σε 0,12% για κατοικία και 0,60% για επαγγελματική στέγη.

• Το προϊόν προσφέρεται και για απόκτηση επαγγελματικής στέγης χωρίς προσαύξηση στο περιθώριο του δανείου.
• Το προϊόν προσφέρεται με περιθώριο 1% για αιτήσεις που θα υποβληθούν έως 31/12/2026.

Παράδειγμα Συνολικού Ετήσιου Πραγματικού Ποσοστού Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ):

Για ποσό στεγαστικού δανείου 100.000€ για αγορά κατοικίας, με εξασφάλιση ενεχύραση προθεσμιακής κατάθεσης διάρκεια αποπληρωμής 35 έτη, ήτοι 420 μηνιαίες δόσεις, κυμαινόμενο επιτόκιο Euribor 1Μ (1,99% την 13/02/2026), πλέον περιθώριο 1% (πλέον εισφορά Ν. 128/75, 0,12%), δαπάνη εξέτασης αιτήματος €150, ισχύουν τα ακόλουθα:

• Μηνιαία δόση: 388,23€
• Συνολικό ποσό πίστωσης: 100.000€
• Συνολικό κόστος πίστωσης: 63.256,11€
• Συνολικό ποσό προς πληρωμή: 163.256,11€
• Σ.Ε.Π.Π.Ε: 3,12%

• Το ΣΕΠΠΕ, η μηνιαία δόση και το συνολικό ποσό προς πληρωμή αναφέρονται αποκλειστικά χάριν παραδείγματος και προκύπτουν μόνο με την προϋπόθεση ότι θα υπάρξουν τα προαναφερθέντα δεδομένα.
• Το ΣΕΠΠΕ υπολογίστηκε με βάση την παραδοχή ότι το κυμαινόμενο επιτόκιο παραμένει στα ίδια επίπεδα για όλη τη διάρκεια της σύμβασης.

Δυνατότητα χορήγησης περιόδου χάριτος από 6 - 18 μήνες με κεφαλαιοποίηση των τόκων στη λήξη της, για δάνειο με σκοπό την ανέγερση, αποπεράτωση ή αγορά υπό ανέγερση ακινήτου.

Δωρεάν έξοδα εξέτασης αιτήματος έως 31/7/2026

Τα λοιπά έξοδα σύμφωνα με το τιμολόγιο της τράπεζας

Ολική ή μερική πρόωρη αποπληρωμή οποτεδήποτε, χωρίς επιβάρυνση για το πρόωρα εξοφλούμενα κεφάλαιο.

Ενεχυρίαση μετρητών (105% του ποσού του δανείου).

Ειδικότερα, το ποσό της εξασφάλισης τοποθετείται σε Προθεσμιακή Κατάθεση (Π/Κ) με επιτόκιο Euribor 1M. Η Π/Κ ανανεώνεται μηνιαία και οι τόκοι πιστώνονται στο συνδεδεμένο καταθετικό λογαριασμό. Σε κάθε ετήσια επέτειο, το ποσό της Π/Κ θα μειώνεται ώστε το ποσό της να μην ξεπερνά το 105% του άληκτου ποσού του δανείου.

Η αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου με εξασφάλιση καταθέσεων πραγματοποιείται σε μηνιαίες δόσεις που αποπληρώνουν τόκους και κεφάλαιο.

Εφόσον υπάρχει περίοδος χάριτος, για το διάστημα ισχύος δεν καταβάλλεται μηνιαία δόση, με τους τόκους της περιόδου να κεφαλαιοποιούνται στο υπόλοιπο του δανείου.

Περισσότερα:

• Η πληρωμή των δόσεων πραγματοποιείται αυτόματα από τον συνδεδεμένο τραπεζικό λογαριασμό σας.
• Κάθε δόση καταβάλλεται την ίδια ημερομηνία κάθε ημερολογιακού μήνα και το ύψος αυτής υπολογίζεται με βάση το εκάστοτε ισχύον επιτόκιο και τον αριθμό των δόσεων.
• Το ποσό της δόσης μπορεί να μεταβάλλεται, ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου χορηγήσεων.
• Ο τόκος υπολογίζεται με βάση ημερολογιακό έτος τριακοσίων εξήντα πέντε (365) ημερών.
• Ο αριθμός των δόσεων διαμορφώνεται ανάλογα με την επιλεγείσα από τον πελάτη διάρκεια του δανείου.
• Η αθέτηση υποχρεώσεων από τη δανειακή σύμβαση ενδέχεται να έχει νομικές ή οικονομικές συνέπειες για τον δανειολήπτη.

Εντός 24 ωρών (1 εργάσιμη ημέρα) από την επόμενη ημέρα υπογραφής της δανειακής σύμβασης.

Ανάλογα με το σκοπό του δανείου:

• Εφάπαξ, για αγορά έτοιμου ακινήτου
• Τμηματικά, με βάση την πρόοδο των εργασιών για αγορά υπό κατασκευή, ανέγερση, αποπεράτωση, ανακαίνιση ή επισκευή ακινήτου

Δεν απαιτείται ασφαλιστική κάλυψη του χρηματοδοτούμενου ακινήτου.

Επιλέγοντας στεγαστικό δάνειο με εξασφάλιση καταθέσεων από την Πειραιώς απολαμβάνετε επιπλέον προνόμια:

• Επιβράβευση με έως 2.000 yellows ανά δόση (1€ ποσού δόσης = 1 yellow), για τη συνεπή αποπληρωμή των δόσεων του δανείου σας. Μάθετε περισσότερα στο www.piraeusbank.gr/yellow.
• Δυνατότητα επιπλέον χρηματοδότησης μέσω καταναλωτικού δανείου για τα πρώτα έξοδα εγκατάστασης στη νέα σας κατοικία.

Μπορείτε να δείτε εδώ το έγγραφο της Γενικής Ενημέρωσης με όλες τις απαιτούμενες κατά νόμο πληροφορίες και επεξηγήσεις.

• Αστυνομική ταυτότητα ή διαβατήριο σε ισχύ

Για μισθωτούς και συνταξιούχους:

• Εκκαθαριστικό σημείωμα τελευταίου φορολογικού έτους
• Φορολογική δήλωση (έντυπο Ε1) τελευταίου φορολογικού έτους
• Για μισθωτούς: τελευταία απόδειξη μισθοδοσίας ή επίσημη βεβαίωση αποδοχών από το λογιστήριο της επιχείρησης (όχι χειρόγραφη), στην οποία θα πρέπει να αναφέρονται αναλυτικά τα επαγγελματικά στοιχεία, η ημερομηνία πρόσληψης, οι μικτές και καθαρές αποδοχές, οι ασφαλιστικές κρατήσεις, ο φόρος κ.α.
• Για συνταξιούχους: τριμηνιαία/ μηνιαία εκκαθάριση σύνταξης ή το τελευταίο απόκομμα πληρωμής σύνταξης ή απόφαση σύνταξης για τις περιπτώσεις που έχει υποβληθεί αίτηση σύνταξης

Για ελεύθερους επαγγελματίες/επιχειρηματίες/αγρότες/κτηνοτρόφους:

• Εκκαθαριστικά σημειώματα δύο (2) τελευταίων φορολογικών ετών
• Φορολογική δήλωση (έντυπο Ε1)  τελευταίου φορολογικού έτους
• Έγγραφα για τα δύο (2) τελευταία φορολογικά έτη, που να αποδεικνύουν τον κύκλο εργασιών ατομικής επιχείρησης, Ο.Ε., Ε.Π.Ε., κ.λπ. (Ε3 ή Έντυπο Ν)
• Βεβαίωση απόδοσης μερίσματος, εφόσον υπάρχει συμμετοχή σε εταιρεία

• Εφόσον υπάρχει ακίνητη περιουσία: Έντυπο Ε9 και έντυπο Ε2 τελευταίου φορολογικού έτους αν υπάρχει εισόδημα από ακίνητα.
• Για αποπληρωμή στεγαστικού δανείου άλλης τράπεζας: τραπεζική ενημερότητα ή δύο (2) τελευταία statements ενημέρωσης στεγαστικού δανείου.

• Κατά την αξιολόγηση του αιτήματος ενδέχεται να απαιτηθεί η προσκόμιση επιπλέον στοιχείων/δικαιολογητικών.
• Απαιτείται η προσκόμιση δικαιολογητικών ταυτοποίησης και εισοδήματος από κάθε ενεχόμενο στο δάνειο (οφειλέτη/συνοφειλέτη/εγγυητή).

Για πολίτες κρατών μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης & κατοίκους εξωτερικού:

• Διαβατήριο ή ταυτότητα της χώρας σας σε ισχύ (με λατινικούς χαρακτήρες)

Για όλες τις υπόλοιπες κατηγορίες οικονομικών μεταναστών

• Άδεια παραμονής σε ισχύ ή διαβατήριο της χώρας σας σε ισχύ ή ειδικό δελτίο ταυτότητας ομογενούς (για την περίπτωση Ελληνικής ιθαγένειας) ή δελτίο ταυτότητας αλλοδαπού (σε περίπτωση μη ύπαρξης Ελληνικής ιθαγένειας)

Για μισθωτούς και συνταξιούχους:

• Εκκαθαριστικά σημειώματα τριών (3) τελευταίων φορολογικών ετών
• Φορολογική δήλωση (Ε1) τελευταίου φορολογικού έτους
• Λογαριασμός παρόχου ηλεκτρικής ενέργειας & σταθερής ή κινητής τηλεφωνίας, εφόσον η δ/νση κατοικίας που δηλώνεται στην αίτηση δανείου είναι διαφορετική από αυτή του εκκαθαριστικού σημειώματος    
• Για μισθωτούς: τελευταία απόδειξη μισθοδοσίας ή επίσημη βεβαίωση αποδοχών από το λογιστήριο της επιχείρησης (όχι χειρόγραφη), στην οποία θα πρέπει να αναφέρονται αναλυτικά τα επαγγελματικά στοιχεία, η ημερομηνία πρόσληψης, οι  μικτές και καθαρές αποδοχές, οι ασφαλιστικές κρατήσεις, ο φόρος κ.α
• Για συνταξιούχους: τριμηνιαία/μηνιαία εκκαθάριση σύνταξης ή το τελευταίο απόκομμα πληρωμής σύνταξης ή απόφαση σύνταξης για τις περιπτώσεις που έχει υποβληθεί αίτηση σύνταξης  
  

Για ελεύθερους επαγγελματίες / επιχειρηματίες / αγρότες / κτηνοτρόφους:

• Εκκαθαριστικά σημειώματα τριών (3) τελευταίων φορολογικών ετών
  
• Φορολογική δήλωση (έντυπο Ε1) τελευταίου φορολογικού έτους 
  
• Έγγραφα για τα τρία (3) τελευταία φορολογικά έτη που να αποδεικνύουν τον κύκλο εργασιών ατομικής επιχείρησης, Ο.Ε., Ε.Π.Ε. κλπ. (Ε3 ή Έντυπο Ν)
  
• Βεβαίωση απόδοσης μερίσματος, εφόσον υπάρχει συμμετοχή σε εταιρεία

Για μισθωτούς/συνταξιούχους:

• Εκκαθαριστικό σημείωμα δύο (2) τελευταίων φορολογικών ετών από τη χώρα διαμονής
• Τελευταία απόδειξη μισθοδοσίας/σύνταξης από τη χώρα διαμονής

Για ελεύθερους επαγγελματίες/επιχειρηματίες/αγρότες/κτηνοτρόφους:

• Εκκαθαριστικό σημείωμα δύο (2) τελευταίων φορολογικών ετών από τη χώρα διαμονής
• Αποδεικτικό κερδών και κύκλου εργασιών επιχείρησης δύο (2) τελευταίων φορολογικών ετών της χώρας διαμονής 
• Δικαιολογητικά ελέγχου συναλλακτικής συμπεριφοράς (π.χ από Experian). Ειδικότερα οι κάτοικοι Η.Π.Α. προσκομίζουν Credit reports από Experian (www.experian.com) & Trans Union (www.transunion.com)
  

Σημειώνεται ότι τα δικαιολογητικά που προσκομίζονται από τη χώρα διαμονής θα πρέπει να είναι πρωτότυπα ή αντίγραφα νομίμως επικυρωμένα και μεταφρασμένα στην Ελληνική ή στην Αγγλική γλώσσα από επίσημη Δημόσια αρχή (Ελληνική Πρεσβεία ή Ελληνικό Προξενείο) ή το Notary Public της εκάστοτε χώρας ή από δικηγόρο που ασκεί το επάγγελμα του στην Ελλάδα.

• Εφόσον υπάρχει ακίνητη περιουσία: Έντυπο Ε9 και έντυπο Ε2 τελευταίου φορολογικού έτους αν υπάρχει εισόδημα από ακίνητα.
• Για αποπληρωμή στεγαστικού δανείου άλλης τράπεζας: τραπεζική ενημερότητα ή δύο (2) τελευταία statements ενημέρωσης στεγαστικού δανείου.

• Κατά την αξιολόγηση του αιτήματος ενδέχεται να απαιτηθεί η προσκόμιση επιπλέον στοιχείων/δικαιολογητικών.
• Απαιτείται η προσκόμιση δικαιολογητικών ταυτοποίησης και εισοδήματος από κάθε ενεχόμενο στο δάνειο (οφειλέτη/συνοφειλέτη/εγγυητή).